今天，我们生活在一个全球化的世界。 我们的生活，早已不再局限于单一国家或单一货币。 我们可能在马来西亚工作，但也可能投资海外，并将孩子送往海外接受教育。 那么，现在有一个重要的问题值得我们思考： 当我们的家庭财务涉及多种货币时，我们该如何保护自己的财富？ 汇率波动可能影响我们的财富价值、海外消费能力，以及我们最终希望留给下一代的财富传承。 SAC Wealth Management Sdn Bhd 董事总经理兼创办人 KC Chong，与大家分享一种更聪明的多货币财富传承方式，并讲解它如何： ✅ 通过多元化的货币保障规划，强化传承与遗产规划✅ 降低令吉汇率波动对海外消费的影响✅ 无需不断判断汇率走势，也能自动捕捉较有利的汇率水平✅ 通过第一年即可进行完整配置，让资金更早参与潜在的复利增长✅ 提供现金提取的灵活性，同时享有 Rebound 保险保障
Today, we live in a globalised world. Our lives are no longer confined to a single country or a single currency. We may work in Malaysia. But we may invest overseas and send
“我已经有买保险了。”“那您的保障额度是多少呢？”“不太确定。不过我知道，我每个月大约缴付 RM500 的保费。” 在我撰写这封信的时候，相信大多数人都清楚自己每个月、每个季度、每半年或每年需要缴付多少保险费用。因为这些保费都是从我们的现金流中持续流出。 但是，我们是否拥有足够的保障？这是另一个完全不同的问题。 现在，如果您心里想着： “只要我有一份保险，我应该就没问题了。”“我目前有3至4份保险，我不认为保障会有不足的问题。” 请再想一想。 很多人每年支付高额保费，却只获得相对有限的保障。他们觉得自己已经尽了责任，因为每个月都投入了一笔不小的保费。然而，事实是，即使投入了高额保费，许多人在真正进行保障需求分析后，才发现自己的保障仍然不足。 那么，解决方案是什么？ 是不是代表我们需要投入更多钱购买保险？不一定。 有些客户在了解保险的真正意义，并清楚知道自己实际需要什么保障后，会重新调整和规划现有保单。通过正确的规划，不但可以节省保险开销，同时还能提升整体的财务保障水平。 在我们下一场 1 小时线上直播讲座中，我将与您分享： 不同类型的保险计划，以及每一种保险计划所扮演的角色。 常见的保险陷阱，帮助您避免昂贵的错误。 4项大多数人其实不一定需要的保单功能。 一个简单实用的方法，计算您真正需要的人寿保险保障额度。 不同年龄、收入和家庭责任人士的真实案例分析，了解不同人的保障需求。
Yes, I already have insurance” “How much are you covered?” “Not sure. But I know I’m paying around RM500 a month” Most people are aware of the premiums paid for
900亿令吉。 这是目前马来西亚最新公布的冻结资产总额。 其中一个主要原因是—— 缺乏完善的遗产规划。 事实上，高达85%的马来西亚人至今仍未进行任何遗产规划。 如果你已经立下遗嘱，恭喜你，你已属于少数的15%。 这是一个好的开始，但关键问题是—这样就足够了吗？ 近年来，Digital-Assisted Will 的出现，让遗嘱规划变得更简单、更可负担。这无疑是一个积极的进步，鼓励更多人开始进行遗产规划。然而，立下遗嘱，并不代表问题就完全解决了。当遗嘱正式启动时： • 房产需要时间转名 • 投资资产可能被冻结 • 银行户口未必能立即动用 但与此同时，家人却仍然需要即时现金来应付： • 丧葬与医疗费用 • 未清偿的账单与贷款 • 法律与行政开销 • 日常生活支出 这个现金缺口，正是遗产规划中最常被忽略的问题，也是许多家庭在亲人离世后承受巨大财务压力的真正原因——即使已经有一份合法遗嘱。 因此，SAC Wealth Management Sdn
RM90 billion. That’s the latest reported value of frozen assets in Malaysia today. The main reason? A lack of proper estate planning. In fact, 85% of Malaysians still have no
“我已经有医疗卡了，还需要购买重大疾病（CI）保险吗?” 我们来分析一下。 假设一个人已经有医疗卡，但没有重大疾病保险。 几年后，他被确诊患上重大疾病。 如果他需要住院治疗，谁来支付他的住院费用？ 当然是他的医疗卡。 那出院后的额外医疗护理费用呢？ 嗯……不确定。 如果他的治疗需要好几年，这期间他还会继续有收入吗？ 如果没有收入，他该如何支付房贷、车贷，以及维持日常生活开销？ 医疗卡会为这些支出买单吗？ 不会。 这就是医疗卡和重大疾病保险之间的重大差别。 不过，事情还不止这些。 KC Chong，SAC Wealth Management Sdn Bhd 创办人兼董事总经理, 为大家深入讲解以下内容： - 医疗卡与重大疾病保险有什么区别？ - 为什么重大疾病保险很重要？ - 你需要多少重大疾病保障额？ - 传统重大疾病保险
“I have a medical card. Do I still need critical illness (CI) insurance?” Let’s examine. Assuming one has a medical card but CI insurance. Years later, he is diagnosed with
哎呀！医疗保险的保费又上涨了. 如果你处于20多岁或30多岁的年龄段，这种重新定价的影响可能还不算太严重。然而, 如果你已经40多岁, 50多岁, 或60多岁, 或者你正在为年迈的父母支付医疗保险保费, 这种上涨会更加显著. 在这样的情况下，我们该怎么办？ 如何减轻这种增加的负担？ KC Chong, Managing Director and Founder of SAC Wealth Management Sdn Bhd，探讨以下主题： - 为什么医疗保险又要重新定价？ - 了解你的保费和保单：数字背后的秘密。 - 你有哪些可选方案？ - 为黄金岁月规划：如何应对高昂保费。 - 为健康保障做好未来规划。